Comment fonctionne la garantie accidents de la vie ?

Elle indemnise les dommages corporels causés par un accident de la vie privée (chute, bricolage, sport, accident médical, catastrophe…) lorsqu'il n'y a pas de responsable pour payer. L'indemnisation commence à partir d'un seuil d'atteinte permanente fixé au contrat, par exemple 5 %, 10 % ou 30 %.

Comment comparer deux garanties accidents de la vie ?

Comparez d'abord le seuil d'intervention (un seuil de 30 % exclut la plupart des accidents courants), puis le plafond d'indemnisation, les personnes couvertes, les préjudices indemnisés et les exclusions (sports, accidents de la route).

Comment savoir si j'ai déjà une garantie accidents de la vie ?

Cherchez une ligne « garantie des accidents de la vie » ou « GAV » dans vos conditions particulières d'assurance habitation, de banque ou de prévoyance. Attention : une « individuelle accident » ou une « protection du conducteur » n'est pas la même chose et indemnise souvent beaucoup moins.

Garantie accidents de la vie : fonctionnement, seuil, comparatif

Une chute dans l'escalier, un accident de bricolage ou de sport : quand personne d'autre n'est responsable, aucune assurance de responsabilité ne paie. C'est le rôle de la garantie accidents de la vie, souvent appelée GAV. Elle peut indemniser lourdement, à condition de franchir son seuil.

Ce qu'elle couvre

Les accidents domestiques et de loisirs.
Les accidents médicaux, selon les contrats.
Les dommages liés aux catastrophes naturelles ou technologiques et aux attentats.
Les agressions, selon les contrats.

Les accidents de la route où vous conduisez relèvent en général de l'assurance auto (garantie du conducteur), pas de la GAV.

Le chiffre qui décide de tout : le seuil d'intervention

La GAV n'indemnise qu'à partir d'un taux d'atteinte permanente (séquelles définitives) fixé au contrat. Un seuil de 5 % couvre beaucoup d'accidents courants ; un seuil de 30 % ne joue que pour des accidents graves. À prime proche, c'est le premier point à comparer.

Les autres points à comparer

Le plafond d'indemnisation par victime.
Les préjudices indemnisés : perte de revenus, frais d'aménagement du logement ou du véhicule, aide à domicile, souffrances endurées, préjudice esthétique.
Les personnes couvertes : vous seul, le couple, les enfants, selon la formule.
Les exclusions : sports à risque, compétitions, certaines activités.

Ne pas confondre avec l'individuelle accident

Une « individuelle accident » verse en général un capital forfaitaire fixé à l'avance selon le taux d'invalidité. La GAV indemnise vos préjudices réels, souvent bien davantage. Deux lignes au nom proche, deux niveaux de protection très différents.

Comparez deux garanties accidents de la vie

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Pour protéger vos revenus en cas d'arrêt de travail : comprendre un contrat de prévoyance. Pour la méthode générale : lire un contrat d'assurance.